Page 58 - Eilat2025

‫‪2025‬‬ ‫הוועידה השנתית שלענף הביטוח‬

‫ע״ש זאב וינר ז״ל‬

‫יש חיים אחרי המוות‬

‫נדב טסלר‪ ,‬סמנכ"ל מקצועי באורן מזרח‬

‫לערכאה שיפוטית‬ ‫תכנון פנסיוני או תכנון פרישה אינם‬
‫מסתיימים במותו של הלקוח ומלווים גם‬
‫שתכיר בהם כידועים‬ ‫את תהליך העברה הבין דורית‪ .‬הכרה עם‬
‫מאפייני המוצרים הפנסיונים והיבטי המיסוי‬
‫בציבור‪ .‬במקרה של‬ ‫עשויים להוביל את התהליך בהתאם לרצונו‬

‫הכרה‪ ,‬קרן הפנסיה‬ ‫של המנוח‪.‬‬

‫קצבת‬ ‫תשלם‬ ‫עדנה ודני‪ ,‬זוג בשנות השישים לחייהם‪ ,‬חיו יחדיו‬
‫בהרצליה‪ .‬עבור שניהם היה זה פרק ב' בחיים‪,‬‬
‫שאירים לכל ימי חייו‬ ‫לאחר גירושין ועם ילדים מנישואים קודמים‪.‬‬
‫הם בחרו לחיות כידועים בציבור‪ ,‬ללא נישואין‬
‫של האלמן‪/‬ה‪.‬‬
‫רשמיים‪.‬‬
‫בפטירה לאחר היציאה‬

‫לפנסיה בקרן הפנסיה החדשה אין הכרה‬

‫בדיעבד ורק בן הזוג שעל בסיס נתוניו האישים‬

‫חושבה קצבת הזקנה יהיה זכאי לקצבת שאירי‬

‫פנסיונר‪.‬‬

‫חוסכים שהם כיום ידועים בציבור ומעוניינים‬ ‫כאשר דני נפטר בגיל ‪ 67‬לאחר מחלה קשה‪,‬‬
‫לפרוש יחדיו חייבים להסדיר את מעמדם לפני‬ ‫התעוררה השאלה‪ :‬מי יירש את כספי הפנסיה‬
‫שצבר‪ ,‬בסך ‪ 800,000‬ש"ח? האם עדנה או‬
‫המרת הכספים לקצבה חודשית‪.‬‬
‫שלושת ילדיו מנישואיו הקודמים?‬
‫זוגיות בפרק ב' והשפעתה על החיסכון‬
‫הפנסיוני‬ ‫הכרה כידוע‪/‬ה בציבור אינה אוטומטית ודורשת‬
‫הוכחה משפטית‪ .‬במקרה של עדנה ודני‪ ,‬על‬
‫זוגות רבים בפרק ב' מנהלים מערכות יחסים‬ ‫אף שהתגוררו יחדיו‪ ,‬היה על עדנה להוכיח את‬
‫שונות‪ ,‬חלקם גרים יחדיו‪ ,‬מנהלים משק בית‬ ‫מעמדה כידועה בציבור בפני בית המשפט כדי‬
‫משותף‪ ,‬בעוד אחרים חיים בבתים נפרדים‪ .‬אך‬ ‫לזכות בקצבת השארים‪ .‬הסכמים כמו "הסכם‬
‫לא כולם מודעים לכך שהחלטות אלו עשויות‬ ‫חיים משותפים" או צוואה המחריגה את הידוע‪/‬ה‬
‫להשפיע על זכויותיהם בקרן הפנסיה‪ ,‬במיוחד‬ ‫בציבור יכולים לסבך את המצב‪ ,‬אך אינם בהכרח‬

‫במקרה של פטירה‪.‬‬ ‫שוללים את הזכאות לקצבה‪.‬‬

‫קצבת שאירים בקרן הפנסיה‬ ‫הכרה בדיעבד‪ :‬התהליך לאחר פטירה‬
‫קרנות הפנסיה החדשות נבנו על עקרונות‬ ‫במקרה של פטירה לפני היציאה לפנסיה‪ ,‬הכרה‬
‫סוציאליים‪ ,‬בדומה לקרנות הפנסיה הוותיקות‪,‬‬ ‫בידועים בציבור יכולה להתבצע גם בדיעבד‪.‬‬
‫ומספקות כיסוי למקרה פטירה באמצעות קצבת‬ ‫זוגות שניהלו משק בית משותף יכולים לפנות‬
‫שאירים‪ .‬הקצבה תשולם לשארים במקרה של‬

‫‪58‬‬