Page 56 - Eilat2025

‫‪2025‬‬ ‫הוועידה השנתית שלענף הביטוח‬

‫ע״ש זאב וינר ז״ל‬

‫הונאת הפנסיה השקטה‪:‬‬
‫פדיון כספים אסור ומה עושים מול זה‬

‫סו"ב (עו"ד) יניב גוב‪-‬ארי‪ ,‬יו"ר הוועדה להסגת גבול המקצוע‬

‫במקרים של מצוקה‬ ‫תעשיית משיכת כספים מקופות גמל וקרנות‬
‫כלכלית חריגה‪ ,‬כדי‬ ‫פנסיה טרם המועד הקבוע בדין‪ ,‬הפכה בשנים‬
‫לאזן בין הגנה על‬ ‫האחרונות לנפוצה ומסוכנת‪ .‬עשרות חברות‬
‫ציבור החוסכים‬ ‫פרטיות מציעות "שירותי שחרור כספי פנסיה‬
‫לבין זכות הקניין‬ ‫ללא תשלום מס"‪" ,‬איתור כספים אבודים" זאת‬
‫המעוגנת בסעיף‬ ‫בתמורה לעמלות עתק של ‪ 20%‬מסך הכספי‬
‫‪ 3‬לחוק יסוד‪ :‬כבוד‬ ‫הפנסיה בנוסף לתשלום המס על משיכה שלא‬
‫כדין‪ ,‬זאת מבלי שהן מחזיקות ברישיון הנדרש‬
‫האדם וחירותו‪.‬‬
‫על פי חוק‪.‬‬
‫ב‪ .‬חיזוק הגנת הצרכן‬
‫טיוטת עדכון שפרסם המפקח על הבנקים‬ ‫תופעה זו אסורה במפורש לפי הוראות חוק‬
‫(‪ )31/08/25‬מחייבת את הבנקים הקמת מוקד‬ ‫הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)‪,‬‬
‫אנושי ‪ 24/7‬לטיפול בדיווחים על חשש להונאה‬ ‫תשס"ה–‪ ,2005‬ומהווה עבירה מנהלית ואף‬
‫בשירותי תשלום‪ .‬יישום מודל זה בשוק החיסכון‬ ‫פלילית כאשר נעשית בידי מי שאינו בעל רישיון‪.‬‬
‫הפנסיוני‪ ,‬באמצעות חקיקת משנה או הוראות‬ ‫מעבר להיבט החוקי‪ ,‬מדובר בפגיעה אנושה‬
‫מנהליות של הממונה על שוק ההון והקמת‬ ‫בכספי הפנסיה של אזרחי ישראל‪ .‬חוסכים‬
‫מוקדים אנושיים בכל אחת מחברות הביטוח‬ ‫שאינם מודעים להשלכות נגררים למשיכת‬
‫ובתי השקעות ‪ ,24/7‬יביא ליצירת מנגנון‬ ‫כספים מוקדמת‪ ,‬משלמים מס בשיעור מופקע‬
‫התראה והרתעה אפקטיבי‪ .‬מודל ההגנה על‬ ‫(‪ ,)35%‬ומאבדים חלק מהותי מהחיסכון הפנסיוני‬
‫הצרכן הפיננסי מבוסס גם על עקרונות שנקבעו‬
‫בפסיקה לעניין חובת הגילוי ותום הלב של גופים‬ ‫שנועד להבטיח את עתידם בגיל פרישה‪.‬‬
‫מוסדיים מחויבותם הבלתי מעורערת להגן על‬
‫א‪ .‬יוזמות חקיקה והמלצות‬
‫ציבור המבוטחים והחוסכים‪.‬‬ ‫בדיון שנערך בוועדה לביקורת המדינה (אוגוסט‬
‫‪ )2025‬ולאחר שנחשפו הנוכחים לתופעה הציע‬
‫ג‪ .‬אכיפה מנהלית וענישה מרתיעה‬ ‫יו"ר הוועדה ח"כ מיקי לוי‪ ,‬לאסור בחקיקה משיכת‬
‫באוגוסט ‪ 2025‬הוטל עיצום כספי של ‪ 5.5‬מיליון‬ ‫כספי תגמולים לפני גיל ‪ .60‬מהלך זה‪ ,‬אם יושלם‪,‬‬
‫‪ ₪‬על חברת "י‪.‬פ פיננסים"‪ ,‬בגין פעילות פדיון‬ ‫צפוי לסגור את הפרצה המאפשרת לחברות‬
‫כספים בלא רישיון‪ .‬מדובר בצעד חשוב‪ ,‬אך יש‬ ‫פרטיות לפעול כמתווך יקר מול החוסכים‪ .‬עם‬
‫להרחיבו לכלל השחקנים הפועלים בניגוד לחוק‪.‬‬ ‫זאת‪ ,‬ההצעה מחייבת קביעת מנגנוני חריגים‬
‫סמכות זו מעוגנת בחוק הפיקוח על שירותים‬ ‫ברורים‪ ,‬למשל מתן אישור מיוחד מרשות המיסים‬

‫‪56‬‬