Page 14 - april2026
P. 14
המגזין האינטראקטיבי
של לשכת סוכני הביטוחעל בּטוּח
אוהשאםשתמלכרתתםםפפצוצליתסזהמ,ן?
סו"ב אופיר אטדגי ,חבר לשכה
הקודם היה מבקש אחרי 25שנה בענף הביטוח ,הגעתי למסקנה
סמ"ר ,הוא היה מקצועית חותכת :מרבית הכשלים בתביעות
מגלה את הטעות אינם נולדים ביום קרות האירוע הביטוחי .הם
הרישומית מראש, נולדים הרבה קודם – ברגע החתימה על טופס
מנחה את הלקוח ההצטרפות .כסוכני ביטוח ,אנחנו לא רק "אנשי
לעדכן את הרופא, מכירות"; אנחנו האדריכלים של השקט הנפשי
ומונע מהאלמנה את של הלקוחות שלנו .הטעות הכי יקרה שסוכן
יכול לעשות היא להעדיף סגירה מהירה על פני
הטרגדיה הכלכלית
הזו .זה ההבדל התהומי תהליך חיתום מדויק ,שקוף ומגובה מסמכים.
בין חובבנות למקצוענות.
מלכודת ה :50%-כשהלקוח דובר אמת ,אבל
שאלון הבריאות :איפה מסתתרים התיק הרפואי משקר
ה"מוקשים"?
לפני מספר שנים הגיעה אליי לקוחה שבורה.
חוק חוזה הביטוח (סעיף )6מטיל על המבוטח בעלה נפטר ,והיא עמדה מול שוקת שבורה
חובה להשיב תשובות מלאות וכנות .אך לעיתים מול חברת הביטוח .הסוכן שטיפל בהם בעבר
הלקוח בטוח שהוא בריא ,בעוד התיק הרפואי התרשל :הוא הסתפק בתשובות המילוליות של
מספר סיפור אחר: המנוח ולא דרש סיכום מידע רפואי (סמ"ר).
מלכודת ה"מאוזנים" :לקוח הנוטל סטטינים
לכולסטרול מרגיש מצוין .הוא מסמן "לא" בשאלון המנוח הצהיר שהוא "לא מעשן" ,ואכן ,הוא
התרופות כי "הכל תקין עכשיו" .ביום התביעה, הפסיק לעשן למעלה מ 5-שנים לפני מותו.
זהו בסיס לטענת אי-גילוי שתעלה למשפחה הון. הצהרתו הייתה אמת מוחלטת (סטטוס "לא
הזווית הנשית והגלולות :נשים רבות אינן תופסות מעשן" תקף לאחר 3שנים ללא עישון) .אלא
גלולות למניעת היריון כ"תרופה" ולא מצהירות שבתיק הרפואי שלו אצל רופא המשפחה,
עליהן .אולם ,כל רישום רפואי הוא מהותי וחייב הרישום נותר "מעשן" – הסטטוס פשוט לא
עודכן בתוכנה .ביום התביעה ,חברת הביטוח
דיווח. שלפה את התיק ,ראתה את הרישום השגוי
הצהרות משקל" :עיגול פינות" במשקל הגוף וביצעה חיתום בדיעבד.
( )BMIעלול להתגלות בביקור מקרי אצל אחות
קופת החולים ולהפוך את הפוליסה לנייר חסר התוצאה המזעזעת :חברת הביטוח הפחיתה
כ 50%-מהפיצוי המגיע לאלמנה .לו הסוכן
ערך.
14
