Page 29 - Eilat2025

‫‪2025‬‬ ‫הוועידה השנתית שלענף הביטוח‬

‫ע״ש זאב וינר ז״ל‬

‫בתחום זה עלול לגרום לכך שבן או בת זוג‬ ‫למרות שמדובר בהגדרה הקבועה בחוק או תקנון‬
‫שחיים יחד שנים ארוכות ייאלצו להוכיח את‬ ‫ולא בבחירת המבוטח עצמו‪ ,‬יש חשיבות עצומה‬
‫זכאותם‪,‬כמו כן אם המוטב הרשום בפוליסה‬ ‫להבנה מוקדמת‪ :‬כיצד מוגדרים שאירים (למשל‪,‬‬
‫בן‪/‬בת זוג‪ ,‬ילדים תלויים‪ ,‬ולעיתים הורה נתמך)‪,‬‬
‫הוא אחר – מצב שכבר גרם לסכסוכים רבים‪.‬‬ ‫מה ההבדלים בינם לבין מוטבים‪ ,‬כיצד מוטל מס‬
‫אם בכלל על קצבאות השארים וכיצד כל אחד‬
‫הרעיון של העברה בין‪-‬דורית איננו רק על כסף‪,‬‬ ‫מהם משפיע על מיצוי הזכויות הפנסיוניות בבוא‬
‫אלא על ערכים‪ ,‬אחריות והמשכיות‪ .‬כדי לשמר‬
‫את מה שנצבר בעמל רב‪ ,‬יש להקדים ולתכנן‪:‬‬ ‫היום‪.‬‬
‫לקבוע יורשים‪ ,‬להבין מי יהיה מוגדר כ"שאר"‬
‫וזכאי בהתאם ולמה‪ ,‬להסביר לבני המשפחה‬ ‫נושא זה מחדד את הפער שבין שאירים‪,‬‬
‫את כוונותיך‪ ,‬ולהיעזר באנשי מקצוע מהתחום‬ ‫המוגדרים לפי חוק ותקנון‪ ,‬לבין מוטבים‪,‬‬
‫הפנסיוני‪ ,‬המשפטי והמיסוי‪ .‬תכנון שקוף ונכון‬ ‫הנקבעים על פי רצונו של האדם עצמו‪ .‬בעוד‬
‫חוסך סכסוכים‪ ,‬מונע טעויות יקרות ומבטיח‬ ‫שהשארים נהנים מזכויות קבועות כגון קצבת‬
‫שהמורשת הכלכלית תשרת את הדורות הבאים‬ ‫שארים‪ ,‬המוטבים מקבלים את הנכסים שהורה‬
‫להם על פי בחירת המבוטח‪ .‬חוסר בהירות‬
‫– בדיוק כפי שהתכוון המנוח‪.‬‬

‫לומינה הנדסה פיננסית‬
‫פתרונות השקעה מתקדמים‬

‫פתרונות השקעה ללקוחות פרטיים‪ ,‬ארגונים וחברות‪.‬‬
‫התמקדות בניהול סיכונים‪ ,‬גידור והגדרת רמות סיכון ידועות מראש‪.‬‬

‫יתרונות‬

‫הבנק מנפיק‪/‬מייצר את המוצר ‪ -‬סטרקצ'ר‪/‬פיקדון מובנה‬
‫הכסף נשאר בחשבון הבנק של המשקיע‬

‫הבנק המנפיק ערב להשקעה וכספי המשקיע‬
‫ההשקעה נזילה‬

‫קופון רבעוני )לפי סוג ההשקעה(‬
‫פוטנציאל תשואה קבועה וידועה מראש‬
‫הגנה מהפסדים‪ ,‬עפ”י אסטרטגית המוצר הנבחר‬

‫חשיפה בינלאומית ופיזור סיכון‬

‫איציק נוי ‪054-3030463‬‬ ‫ינון מור ‪050-428-5844‬‬
‫‪izik@lumina-fin.co.il‬‬ ‫‪Ynonm@lumina-fin.co.il‬‬

‫‪www.lumina-fin.co.i2l9‬‬