Page 28 - Eilat2025
P. 28
2025 הוועידה השנתית שלענף הביטוח
ע״ש זאב וינר ז״ל
העברה בין-דורית ושאירים:
בין אחריות משפחתית לתכנון פיננסי
סו"ב יגאל הררי ,חבר הוועדה הפנסיונית
של מהגרים ופליטים, יותר מכול אהב חיים את ערב שבת – כול
נושא העברת עושר המשפחה המאוחדת שלו ושל זוגתו ,בשבילו
מדור לדור עדיין זה היה שיקום והצלחה מהתאלמנותו מאשתו
מתפתח .רוב האהובה לפני 6שנים ובנית מערכת היחסים
האנשים פועלים כל המופלאה עם שכנתו סימה .היכולת לארח את
חייהם למען שתי ילדיו וילדיה והנכדים שקוראים לו סבא חיים
מטרות עיקריות – מילא את חזהו בגאווה .תאונת הדרכים שעבר
להקים משפחה, בגיל 62קטעה את החלום חיים המופלא ועל
לצבור נכסים ,לקנות ערש דווי עוד הספיק ללחוש לבנו "תשמרו על
דירה ,לחסוך לפנסיה ולהשקיע.
המשפחה".
הרגלי התרבות בישראל כמעט ואינם כוללים חיים לא דאג בחייו להכין צוואה ואו להורות
שיח פתוח על העברה בין-דורית .משפחות בביטוחים שלו ואו בקרן הפנסיה על השינויים
משאירות אחריהן נכסים יקרי ערך ,אך ללא
הוראות ברורות מי אמור ליהנות מהם ובאיזה בחייו.
אופן .לעיתים ,נוצר מצב שבו הצוואה או ההיעדר
שלה גורמים למתח ולפילוג בין בני משפחה – המאבק התחיל עוד בשבעה ,שלושת ילדיו התחילו
דווקא ברגע שבו הם אמורים להיות מאוחדים. לתהות אם ומה מגיע בכלל לסימה שאמנם רוב
משפחות שהקדישו עשרות שנים לבניית עתידן, הזמן הייתה אתו ולא עבדה והחזיקה את הבית,
מוצאות את עצמן נאבקות על חלוקה כואבת של
רכוש ולעתים גם על עצם הלכידות המשפחתית. אבל עדיין נשארה עם הדירה שלה בבניין.
בכנס לשכת סוכני הביטוח באילת ,2025עומדת האם היא שאר שלו בקרן הפנסיה או שאין
שאלת ההעברה הבין-דורית במרכז הדיון. באין שארים שלושת ילדיו הבוגרים יקבלו את
בהרצאה שתעסוק בנושא זה ,יודגש כי אחד
הנושאים הרגישים יותר והפחות מובנים בציבור הצבירה?
הוא שאלת ה"שאירים "– מי נחשב שאר לפי ביטוחי החיים שלו שהמוטבת הייתה עדיין
התקנונים הפנסיוניים והחוק ומה זכויותיו במות אלמנתו? הדירה? ועוד שאלות רבות למי ואיך
המבוטח. יעבור הרכוש.
מהמשפחה המאוחדת לא נשאר דבר.
בישראל ,מדינה צעירה שנולדה אל תוך תרבות
28
