Page 70 - Eilat2025

‫‪2025‬‬ ‫הוועידה השנתית שלענף הביטוח‬

‫ע״ש זאב וינר ז״ל‬

‫הציבור סומך על סוכני הביטוח‪,‬‬
‫אז למה הרגולטור לא?‬

‫אורי לביא‪-‬פלג‪ ,‬עורך ראשי‪ ,‬פוליסה ‪ -‬עיתון הביטוח‪ ,‬הפנסיה והפיננסים‬

‫הביטוח (במקביל‬ ‫בהנחה ולא ניתן להחליף את בכירי האוצר‬
‫והרשות‪ ,‬ויש להכיר בכך שכאשר הם שמים‬
‫לרצון להגיע גם‬ ‫לעצמם מטרה‪ ,‬רבים הסיכויים שהם יצליחו‬
‫להשיג אותה‪ ,‬ייתכן ומוטב לאמץ את שיטת‬
‫ללקוחות הישירים)‪.‬‬
‫החשיבה שלהם‪ ,‬ולהציע פתרון טוב יותר‬
‫אחת הראיות לכך‬ ‫מהפתרונות שהם מציעים‬

‫היא שהמערך הישיר‬ ‫* הצעה למודל עמלות חדש *‬

‫צומצם בעשרות‬ ‫בענף הביטוח יש הרבה אנומליות‪ .‬הבולטת‬
‫שבהן היא הפער הבלתי נתפס בין עמדות הציבור‬
‫וכמות‬ ‫אחוזים‪,‬‬ ‫ביחס לסוכני הביטוח‪ ,‬לבין תפיסת הרגולטורים‬
‫השונים‪ ,‬בעיקר רשות שוק ההון ומשרד האוצר‪,‬‬
‫המשווקים הפנסיוניים‬
‫את תפקידם של סוכני הביטוח בענף‪.‬‬
‫בשנים‬ ‫פחתה‬
‫הציבור מצביע עם הלב והכיס‪ ,‬וחלקים נכבדים‬
‫האחרונות משיא של כ‪ 1,600-‬לכ‪( 1,150-‬על פי‬ ‫בציבור רוכשים ביטוח ומנהלים את החסכונות‬
‫הפנסיוניים באמצעות סוכני הביטוח‪ .‬חלק הולך‬
‫דוח הרשות האחרון)‪.‬‬ ‫וגדל בציבור גם מפקיד את התיק הפיננסי הנזיל‬

‫אז מדוע ברשות שוק ההון ובמשרד האוצר‬ ‫לטיפולו של סוכן ביטוח‪.‬‬
‫פועלים מתוך הנחת יסוד שסוכני הביטוח‬
‫פועלים בניגוד עניינים? מדוע באוצר מניחים‬ ‫אמנם נתח משמעותי מהציבור בוחר לפעול‬
‫שסוכן הביטוח מכוון אל טובת הלקוח פחות‬ ‫בצורה ישירה (בעיקר משיקולי מחיר ונוחות)‪,‬‬
‫מכל שחקן אחר בענף? מדוע‪ ,‬חדשות לבקרים‪,‬‬ ‫אבל בעתיד הנראה לעין – סוכני הביטוח ימשיכו‬
‫עולות הצעות מצד הרגולטור להגביל את‬ ‫למכור ולתת שירות בביטוח ופנסיה עוד שנים‬
‫הסוכנים? להטיל עליהם מגבלות שלא חלות על‬
‫אף גורם בשוק‪ ,‬כגון לחשוף את גובה העמלה‪,‬‬ ‫רבות מאוד‪.‬‬
‫להחזיר עמלות‪ ,‬להכתיב להם איזה מוצרים‬
‫למכור ואיך‪ ,‬ועוד ועוד ועוד? אם ברשות שוק‬
‫ההון מנסים שוב ושוב להפוך את סוכני הביטוח‬
‫לאובייקטיביים‪ ,‬מדוע ברשות סבורים שסוכני‬

‫הביטוח אינם אובייקטיביים?‬

‫על השאלה הזאת אני לא באמת יודע לענות‪,‬‬ ‫רוב החברות מבינות את זה‪ ,‬ולכן דואגות לשמר‬
‫אבל אני כן יכול לומר שזו עמדה גורפת בקרב כל‬ ‫את העבודה עם סוכנים‪ .‬בודדות החברות‬
‫הרגולטורים הפיננסים – רשות התחרות‪ ,‬רשות‬ ‫שבוחרות באופן אסטרטגי לא לעבוד עם סוכנים‬
‫ניירות ערך והחשוב מכל ‪ -‬אגף תקציבים במשרד‬ ‫כלל‪ .‬רוב החברות משלבות סוכנים וערוץ ישיר‪,‬‬
‫האוצר‪ .‬אז אפשר להתלונן‪ ,‬אפשר לכעוס – אבל‬ ‫מתוך הבנה עמוקה של העוצמה של סוכני‬

‫‪70‬‬