Page 35 - Jul2026

‫למקרה‪ .‬סוכן שמכיר את סעיף ‪ 8‬יודע להגיד‬ ‫עוד לפניו‪ .‬שבועיים אחר כך הוא רוכש פוליסה‬
‫ללקוח "אל תרים ידיים‪ ,‬המכתב הזה לא סוף‬ ‫ועונה "לא" על שאלת הגידולים‪ ,‬כי אין לו גידול‪,‬‬
‫הדרך‪ ",‬ולשלוח אותו לייעוץ במקום לוותר‪ .‬זה‬ ‫יש לו כאב גב‪ .‬חודשיים אחרי תחילת הביטוח‬

‫שירות שהלקוח לא ישכח‪.‬‬ ‫מגיעה האבחנה הקשה‪.‬‬
‫האם היה עליו לגלות? התשובה תלויה במה‬
‫שלושה כללים לרגע החתמת הלקוח על‬ ‫שנשאל ובמה שנרשם‪ .‬בירור שטרם הבשיל‪,‬‬
‫ההצעה‬ ‫הפניה שלא מומשה‪ ,‬חשד שנשלל‪ ,‬כל אחד‬
‫מהם יכול להיחשב עניין מהותי או לא‪ ,‬לפי נוסח‬
‫מכל אלה נגזרת מסקנה אחת‪ :‬הצהרת בריאות‬ ‫השאלה בהצהרה ולפי מה שתועד בשיחה‬
‫איננה טופס‪ .‬היא עדות שנכתבת מראש‪.‬‬ ‫איתכם‪ .‬השאלה מתי הסתיים "תסמין" והתחילה‬
‫"מחלה" היא שאלה משפטית‪ ,‬לא רפואית‪ .‬והיא‬
‫ומהמסקנה נגזרים שלושה כללים‪.‬‬ ‫תוכרע על סמך המסמך שאתם מפיקים ברגע‬

‫ראשון‪ ,‬הלקוח עונה במילים שלו‪ ,‬ואתם רושמים‬ ‫החתימה על ההצעה‪.‬‬
‫אותן כמו שהן‪ ,‬כולל ההיסוס‪" .‬היה משהו עם‬
‫הלב לפני שנים‪ ,‬לא זוכר בדיוק" היא ראיה יקרה‬ ‫שאלה שלישית‪ :‬סעיף ‪ 8,‬קו הגנה ששייך‬
‫בתיק עתידי‪ .‬אל תתרגמו אותה ל"לא‪ ",‬תרשמו‬ ‫גם לכם‬

‫אותה והניחו לחתם לשאול הלאה‪.‬‬ ‫וכאן החלק שהכי חשוב לי במאמר הזה‪ .‬גם‬
‫כשהיה אי גילוי אמיתי‪ ,‬החברה לא פטורה‬
‫שני‪ ,‬אל תסננו עבור הלקוח מה חשוב‪ .‬המבחן‬ ‫אוטומטית‪ .‬סעיף ‪ 8‬לחוק שולל ממנה את‬
‫המהותי שייך לחתם‪ ,‬לא לכם ולא ללקוח‪ .‬המשפט‬ ‫התרופות בשני מצבים‪ :‬כשהעובדה שלא גולתה‬
‫"זה לא נראה לי חשוב" הוא היקר ביותר במקצוע‬ ‫חדלה להתקיים לפני קרות מקרה הביטוח‪,‬‬
‫שלכם‪ ,‬כי הוא מעביר את הזירה משיקול הדעת‬ ‫וכשאי הגילוי לא השפיע על קרות המקרה או‬

‫של החתם אל שיקול הדעת שלכם‪.‬‬ ‫על חבות המבטח‪.‬‬

‫שלישי‪ ,‬מייל סיכום קצר ללקוח אחרי מילוי‬ ‫בתרגום לחיים‪ :‬ניתוח ברך שלא דווח לא מצדיק‬
‫ההצהרה‪ :‬מה נשאל‪ ,‬מה נענה‪ ,‬מה הוחלט‬ ‫דחיית תביעת סרטן‪ ,‬כי אין קשר בין הברך לגידול‪.‬‬
‫לרשום‪ .‬שתי דקות עבודה שיעניקו לכם‪ ,‬בעוד‬ ‫אסתמה של ילדות שחלפה מזמן לא מכשירה‬
‫חמש שנים‪ ,‬את ההגנה החזקה ביותר שיש‪:‬‬ ‫דחייה בגיל חמישים‪ ,‬כי המצב חדל להתקיים‪.‬‬
‫החריג היחיד הוא כוונת מרמה מצד המבוטח‪,‬‬
‫תיעוד בזמן אמת מול זיכרון‪.‬‬
‫ואותה על החברה להוכיח‪ ,‬נטל כבד‪.‬‬
‫ולסיום‬
‫סעיף ‪ 33‬קובע מי ישלם כשההצהרה נכשלת‪.‬‬ ‫ולסעיף ‪ 8‬תפקיד נוסף‪ ,‬אישי הפעם‪ :‬הוא מגן גם‬
‫סעיפים ‪ 6‬עד ‪ 8‬קובעים אם היא נכשלה בכלל‪.‬‬ ‫עליכם‪ .‬תביעת ההשבה של החברה נגד הסוכן‬
‫סוכן שמכיר את שני הצדדים של המשוואה מגן‬ ‫דורשת הוכחת נזק‪ .‬אם אי הגילוי ממילא לא‬
‫על לקוחותיו טוב יותר‪ ,‬ועל עצמו עוד יותר‪ .‬וזו‬ ‫היה פוטר את החברה מתשלום‪ ,‬קשה לה לטעון‬
‫שדרך מילוי ההצהרה גרמה לה נזק‪ .‬הסעיף‬
‫המטרה של כולנו‪.‬‬ ‫שמציל את הלקוח מקטין גם את הבומרנג שלכם‪.‬‬
‫למה עוד זה חשוב? כי מכתבי דחייה רבים‬
‫נשענים על אי גילוי שאין לו שום קשר סיבתי‬

‫‪35‬‬