Page 38 - Jul2026
P. 38
ביטוח סיעודי הוא לא מוצר ביטוחי.
הוא מבחן הבגרות של כלכלת אריכות הימים
ד״ר אלכס קפלון ,גרונטולוג פיננסי ,חוקר כלכלת אריכות הימים
אנחנו מבטחים אדם משבר הביטוח הסיעודי בישראל מתואר בדרך
מפני אובדן כושר כלל כבעיה של מספרים :יותר תביעות ,פחות
עבודה .אחרי הפרישה, כסף בקרנות ,פרמיות שעולות ,זכויות שנשחקות
הבעיה אינה שאדם וחברות ביטוח שאינן רוצות לשאת בסיכון .כל זה
אינו יכול לעבוד; הבעיה נכון ,אבל זו אינה הבעיה העמוקה .הבעיה האמיתית
היא שהוא אינו יכול היא שאנחנו מנסים לנהל את אחד מסיכוני החיים
להתקלח ,להתלבש, המרכזיים של המאה ה־ 21באמצעות כלים שנבנו
להתנייד ,לזכור ,לנהל
את יומו או להישאר לבדו .זהו אובדן כושר למציאות שכבר אינה קיימת.
החיים העצמאיים. ישראל כבר הוכיחה בעבר שהיא יודעת לבצע
מהלכים מוסדיים גדולים כאשר מתברר שמודל
כאן בדיוק נכשל המודל הישראלי .מצד אחד, ישן אינו מתאים עוד למציאות החדשה .ב־1995
יש בישראל מערכת ציבורית לא מבוטלת :גמלת בוצעה הרפורמה הגדולה בפנסיה התעסוקתית,
סיעוד של הביטוח הלאומי ,אשפוז סיעודי דרך עם המעבר מקרנות ותיקות גירעוניות לקרנות
משרד הבריאות וביטוחים קבוצתיים של קופות חדשות מאוזנות יותר .ב־ 2008הגיע השלב הבא:
החולים .מצד שני ,המשפחה הישראלית מגלה פנסיית חובה ,שהפכה את החיסכון הפנסיוני
ברגע האמת שהמערכת מפוצלת ,חלקית מזכות של חלק מהעובדים למנגנון בסיסי של
ולא תמיד מובנת .יש זכאויות ,אבל אין ודאות. שוק העבודה הישראלי .שני המהלכים האלה
יש טפסים ,אבל אין כתובת אחת .יש גמלה, נולדו מהכרה אחת פשוטה :אי אפשר להשאיר
קוד וביטוח ,אבל עדיין יש פער גדול בין מה
את הזקנה הכלכלית ליד המקרה.
שהמשפחה צריכה לבין מה שהיא מקבלת.
כעת הגיע הזמן למהלך המשלים .אחרי שהסדרנו
ביטוחי הסיעוד של קופות החולים לא הגיעו את שאלת ההכנסה לאחר הפרישה ,עלינו להסדיר
למשבר רק בגלל ניהול כזה או אחר .הם נבנו את שאלת התלות לאחר הפרישה .כי פנסיה עונה
על הנחה שסיכון סיעודי ניתן לתמחור כמוצר על השאלה ממה אדם יחיה כאשר יפסיק לעבוד;
קבוצתי רחב וזול יחסית .אלא שהמציאות אבל היא אינה עונה על השאלה כיצד יחיה כאשר
השתנתה :יותר אנשים מגיעים לגילים מבוגרים,
יותר אנשים מממשים זכויות ,יותר משפחות יאבד את יכולתו לתפקד באופן עצמאי.
מתמודדות עם דמנציה ותלות ממושכת ,ועלויות
הטיפול עולות .חברות הביטוח מבינות היטב את לכן צריך לומר זאת בפשטות :סיעוד הוא הנכות
של פרק החיים שלאחר הפרישה .בגיל העבודה
38
