Page 22 - Sep2026

‫המגזין האינטראקטיבי‬

‫של לשכת סוכני הביטוחעל בּטוּח‬

‫נהג מזדמן‪ :‬כשהרכב המשפחתי‬
‫הופך לביטוח לפי דרישה‬

‫עו"ד שרון שושי‪ ,‬יועץ לחברי הלשכה בתחום תביעות נזקי גוף וביטוח לאומי‬

‫הסיפור האמיתי הוא‬ ‫מה קורה כאשר בן משפחה מבקש לקחת את‬
‫הרכוש‬ ‫הרכב רק לסוף השבוע? האם צריך להוסיף אותו‬
‫לפוליסה השנתית? האם משתלם לשלם עבור נהג‬
‫המשמעות המעשית‬ ‫שאינו נוהג ברכב דרך קבע? ומה קורה כאשר הנהג‬
‫של המוצר נמצאת‬
‫בעיקר בביטוח‬ ‫הוא צעיר‪ ,‬והפרמיה עבורו גבוהה משמעותית?‬

‫הרכוש‪.‬‬ ‫על השאלות האלה מבקשת רשות שוק ההון‬
‫להשיב באמצעות טיוטת חוזר ביטוח ‪– 2025-55‬‬
‫כאשר נהג צעיר או נהג‬ ‫“נהג מזדמן”‪ .‬מדובר בהסדרה חדשה ומעניינת של‬
‫שאינו נוהג דרך קבע מקבל‬ ‫מוצרי ביטוח רכב רכוש‪ ,‬שנולדה מתוך השינוי בדרך‬
‫את מפתחות הרכב‪ ,‬השאלה אינה רק אם מותר לו‬ ‫שבה הציבור משתמש ברכב‪ :‬פחות “נהג קבוע”‪,‬‬
‫לנהוג‪ .‬השאלה היא מי משלם אם הוא פוגע ברכב‬ ‫ויותר רכב משפחתי שעובר מיד ליד בהתאם לצורך‪.‬‬
‫אחר‪ ,‬או אם הרכב המשפחתי עצמו ניזוק?‬ ‫החידוש המרכזי אינו עצם האפשרות לבטח נהג‬
‫מזדמן‪ .‬החידוש הוא הניסיון להסדיר את המוצר כך‬
‫כאן נכנסת לתמונה ההרחבה לנהג מזדמן‪.‬‬ ‫שהצרכן ידע בדיוק מה הוא קונה‪ ,‬מתי הוא קונה‬
‫במקום לשלם מראש עבור כיסוי של נהג שאולי ינהג‬
‫ברכב פעמים ספורות בלבד במהלך השנה‪ ,‬המודל‬ ‫אותו ומתי הוא מבוטח‪.‬‬
‫מאפשר ליצור כיסוי נקודתי בהתאם לצורך‪ .‬מבחינת‬
‫הצרכן‪ ,‬מדובר בשינוי בתפיסה‪ :‬הביטוח אינו חייב‬ ‫הביטוח בלחיצת כפתור‬
‫להיות מוצר סטטי לשנים עשר חודשים; הוא יכול‬ ‫הטיוטה מבקשת להתאים את מוצר הביטוח לעולם‬
‫הדיגיטלי‪ .‬חברת הביטוח תידרש לאפשר הפעלה‪,‬‬
‫להפוך לשירות שמופעל כאשר באמת זקוקים לו‪.‬‬ ‫הארכה והפסקה של הביטוח באמצעי דיגיטלי‬
‫לפחות אחד‪ 24“ ,‬שעות ביממה ובכל ימות השבוע”‪.‬‬
‫אבל הגמישות הזאת יוצרת גם סיכון חדש‪ :‬טעות‬ ‫זה נשמע פשוט‪ ,‬אבל מאחורי הלחיצה על הכפתור‬
‫בהפעלה עלולה להפוך לבעיה כספית דווקא ברגע‬ ‫מסתתרת שאלה ביטוחית קריטית‪ :‬מתי בדיוק נכנס‬

‫התאונה‪.‬‬ ‫הכיסוי לתוקף?‬

‫לכן הטיוטה שמה דגש על תהליך ההצטרפות ועל‬ ‫לכן הטיוטה דורשת הליך הצטרפות ברור ואקטיבי‪.‬‬
‫תיעוד הפעולות‪ .‬המבוטח אינו אמור להסתפק‬ ‫המבוטח צריך לקבל מידע על היקף הכיסוי‪ ,‬המחיר‪,‬‬
‫בתחושה שהביטוח “נדלק”; צריך להיות ברור‬ ‫אופן חישובו‪ ,‬מגבלות הביטוח ותקופת הביטוח –‬
‫שההצטרפות הושלמה ומהו פרק הזמן שבו‬
‫ורק לאחר מכן לאשר את ההצטרפות‪.‬‬
‫הכיסוי חל‪.‬‬

‫‪22‬‬