Page 10 - מגזין חודש דצמבר

‫המגזין האינטראקטיבי‬

‫של לשכת סוכני הביטוחעל בּטוּח‬

‫כשביטוח חיים מתבטל רגע לפני המוות‬

‫ד"ר (עו"ד) דניאל שבח‪ ,‬משמש כיועץ לחברי הלשכה‬
‫בתחום תביעות ביטוח בריאות וסיעוד‬

‫בחזקתה‪ ,‬למרות‬ ‫אני מניח שבחייכם המקצועיים קרה לכם שפוליסה‬
‫שאחד מהם היה‬ ‫התבטלה או לא נכנסה לתוקף בגלל עניין טכני‪.‬‬
‫פעיל והיה בשימוש‬ ‫לפעמים הדבר קורה בגלל פיגור בתשלומי הפרמיה‪.‬‬
‫לרוב אתם מזהים את התקלה בזמן‪ ,‬מתקנים‬
‫של המנוח‪ .‬בקיצור‬ ‫וסוגרים את הפערים שנוצרו לפני שקורה מקרה‬
‫‪ -‬החברה לא עשתה‬ ‫ביטוח‪ .‬כאשר הזיהוי קורה רק לאחר שכבר‬
‫מאמץ אמיתי להגיע‬ ‫התרחש האירוע ‪ -‬זה מצב בהחלט לא נעים ומחייב‬
‫אליו‪ .‬השופטת כתבה‬ ‫את התערבותכם המקצועית להציל את פיצויי‬
‫במפורש‪" :‬זהו המקרה‬ ‫הביטוח עבור הלקוחות שלכם מול חברת הביטוח‪.‬‬
‫הקלאסי שאותו ביקשו‬ ‫אבל אין מקרה קשה יותר מביטוח חיים שכונן בגלל‬
‫הוראות חוק חוזה ביטוח והפסיקה למנוע"‪.‬‬ ‫משכנתא בוטל ללא ידיעת המבוטחים‪ ,‬ודבר הביטול‬
‫מגיע לידיעת המשפחה רק לאחר מותו של אחד מני‬
‫ההלכות שמגנות על המבוטחים‬
‫הזוג המפרנסים‪.‬‬
‫הפסיקה פיתחה מערך של הלכות שנועדו להגן על‬
‫המבוטחים מפני ביטול פזיז של פוליסות‪ .‬אלה לא‬ ‫וכך היה מקרה שהיה‪.‬‬
‫רק כללים טכניים ‪ -‬אלה מחסומי בטיחות שתוכננו‬
‫אב משפחה בן ‪ 45‬נפטר באופן פתאומי‪ .‬המשפחה‪,‬‬
‫למנוע בדיוק את התרחיש שראינו למעלה‪.‬‬ ‫שעדיין בתוך האבל‪ ,‬מגלה שבנוסף לאובדן ‪ -‬יש‬
‫גם משכנתא של מיליון שקל שנותרה על כתפיה‪.‬‬
‫ההלכה הראשונה עוסקת בהליך הביטול עצמו‪.‬‬ ‫הפוליסה שהייתה אמורה לכסות אותם? בוטלה‬
‫חברת ביטוח שרוצה לבטל פוליסה בגלל אי תשלום‬ ‫שלושה חודשים קודם לכן בגלל פיגור בתשלום‬
‫חייבת לעבור הליך תלת‪-‬שלבי לפי סעיף ‪ 15‬לחוק‬
‫חוזה הביטוח‪ :‬התראה ראשונה עם דרישת תשלום‬ ‫פרמיה של ‪ 738‬שקלים!‬
‫תוך ‪ 15‬יום‪ ,‬אחריה התראה שנייה שהפוליסה‬
‫תתבטל תוך ‪ 21‬יום נוספים‪ .‬סך הכל המבוטח‬ ‫המקרה הזה הגיע לבית המשפט השלום בתל אביב‬
‫מקבל לפחות ‪ 36‬יום‪ .‬זה לא סתם נוהל ‪ -‬זה חוק‬ ‫והסתיים בקביעה חד‪-‬משמעית של השופטת עידית‬
‫קוגנטי שלא ניתן להתנות עליו‪ ,‬אפילו אם המבוטח‬ ‫קצבוי‪ :‬הביטול היה בלתי חוקי‪ .‬החברה חויבה‬

‫"מסכים" לוותר עליו‪.‬‬ ‫לשלם את מלוא יתרת המשכנתא‪.‬‬

‫ההלכה השנייה היא הקריטית ביותר‪ :‬נטל ההוכחה‪.‬‬ ‫בפסק הדין התברר שחברת הביטוח לא פעלה‬
‫הפסיקה קבעה שעל חברת הביטוח מוטל נטל‬ ‫לברר את כתובתו המעודכנת של המנוח‪ ,‬למרות‬
‫הוכחה כבד להוכיח שההתראות לא רק נשלחו‪,‬‬ ‫שהיא הייתה אמורה לדעת שהוא מתגורר בדירה‬
‫אלא גם הגיעו בפועל למבוטח‪ ,‬או לפחות שהמבוטח‬ ‫בגינה נלקחה המשכנתא‪ .‬יותר מכך ‪ -‬החברה‬
‫היה ער לקיומן‪ .‬למרות שהחוק לא מחייב דואר‬ ‫לא פעלה לשלוח מסרונים למספרי הטלפון שהיו‬

‫‪10‬‬