Page 13 - מגזין חודש דצמבר

‫הביטוח‪ ,‬ונותנת חשיבות יתרה למעמד בו ממלא‬ ‫מעורב במישרין במחלוקת בין חברת הביטוח‬
‫המבוטח את הצהרת הבריאות ("שעת מבחן"‬ ‫לבין המוטבים‪/‬יורשי המבוטח‪ .‬זאת ועוד‪ ,‬ישנן‬
‫כפי שנקבע בעליון בפרשת דוד כהן)‪ ,‬ובשים לב‬ ‫מספר טענות שחוזרות על עצמן במקרים כאלה‬
‫להוראות החוק ועמדת הרשות‪ ,‬סוכן אשר יפעל‬ ‫בהן‪ :‬לא הקריאו למבוטח את מלוא השאלות‬
‫באופן מקצועי ומדויק‪ ,‬וימלא אחר הוראות הדין‪,‬‬ ‫הכלולות בטופס‪ ,‬הלחיצו את המבוטח לחתום‬
‫יצמצם דרמטית את הסיכוי למחלוקות עובדתיות‬ ‫מהר ומבלי שהיה סיפק בידו לקרוא את כל‬
‫הנוגעות לסעיפים ‪ 6‬ו‪ 7 -‬לחוק כנ"ל‪ ,‬ולמצער יצמצם‬ ‫השאלות‪ ,‬המבוטח מסר לסוכן תשובות שונות‬
‫משמעותית את החשיפה שלו ושל המבטחת‪,‬‬ ‫מאלה שנרשמו בטופס ע"י הסוכן‪ ,‬נמסרו לסוכן‬

‫במקרה בו מחלוקת שכזו תגיע לביהמ"ש‪.‬‬ ‫מסמכים שלא הועברו למבטחת‪ ,‬ועוד‪...‬‬

‫לכן חשוב מאד שהסוכנים העוסקים באופן שוטף‬
‫במכירת ביטוחי חיים יכירו היטב את הוראות חוק‬
‫חוזה הביטוח‪ ,‬בדגש על הוראות סעיף ‪ 6‬הנ"ל‪,‬‬
‫כמו גם הוראות חוזר צירוף לביטוח‪ ,‬הקובע את‬
‫הפעולות שעל הסוכן לבצע טרם עשיית‪/‬כריתת‬
‫חוזה הביטוח ובכלל זה‪ :‬להסביר למבוטח את‬
‫משמעות מילוי השאלות המופיעות בהצהרת‬
‫הבריאות (על בסיסן תחליט המבטחת אם לקבל‬
‫את המבוטח לביטוח ‪ -‬ובמידה והתשובה חיובית‪,‬‬
‫באילו תנאים)‪ ,‬לשאול‪/‬להקריא בצורה ברורה‬
‫את מלוא השאלות הכלולות בהצעת הביטוח‪/‬‬
‫הצהרת הבריאות (ולא לשנות או לקצר את נוסח‬
‫השאלה‪ ,)...‬לוודא כי המבוטח הבין את השאלה‬
‫ורק לאחר מכן מסר את תשובתו‪ ,‬לדאוג שהמבוטח‬
‫יקרא את מלוא המסמכים ורק לאחר מכן יחתום‬
‫עליהם‪ ,‬ובמקרה של שיווק טלפוני ‪ -‬לשמור את‬
‫קלטת שיחת המכירה (שיחה המהווה חלק בלתי‬
‫נפרד מהפוליסה) ובנוסף‪ ,‬להעביר למבטחת כל‬
‫מסמך שנמסר לכם ע"י המבוטח‪ ,‬לתעד את מלוא‬
‫הפעולות שביצעתם במהלך מכירת הפוליסה‪,‬‬
‫ולשמור בתיקיה מסודרת (עם גיבוי) את מלוא‬

‫המסמכים הנוגעים לכל מבוטח ומבוטח‪.‬‬

‫חשוב מאד לדעת כי לאור המגמה בפסיקה‪,‬‬
‫הבוחנת היטב את הנסיבות בהן נערך חוזה‬

‫‪13‬‬