Page 13 - Eilat2025
P. 13
2025 הוועידה השנתית שלענף הביטוח
ע״ש זאב וינר ז״ל
את היכולת לנהל את החסכון הפנסיוני בצורה
מיטבית במשך עשרות שנים.
* מומחה מוסמך בתחומים נוספים כמו אקטואריה ניקח למשל את תחום יעוץ הפרישה שהפך קריטי
פנסיונית ,חלוקת חסכון פנסיוני ועוד. ככל שיותר מהציבור המבוגר עובר למימוש של
פנסיות צוברות במקום פנסיוניות מבוססות זכויות
ההסמכות הללו יאפשרו ביצוע פעולות תיווך ויעוץ ותק בעבר .מי מוסמך לתת יעוץ בתחום החשוב
מתקדמות יותר ואיכותיות יותר ויוכרו על ידי רשויות
הזה?
נוספות.
לצד הגידול בחסכון הפנסיוני כוחם של הגופים
> לאסור על תשלום עמלת הפצה מתמשכת על יעוץ המוסדיים ומוטת ההשפעה שלהם על השוק גם
פנסיוני חד פעמי (בבנקים) .יש בכך פגיעה בטוהר גדלה .הגופים המוסדיים פולשים לתחומים נוספים
כמו התיווך הפנסיוני בדמות בעלות משמעותית על
היעוץ הפנסיוני שראוי שיישמר. סוכנויות ביטוח .כח משמעותי זה מטה את התיווך
> יש לחזק פיקוח רגולטורי על פרקטיקות תגמול הפנסיוני לכיוונים שמשרתים את הגופים המוסדיים
סוכנים כדי לעקור תופעות של הענשת סוכנים ויש לתת את הדעת לכך שזה לא מיטבי מבחינת
ותגמול בלתי הוגן טובת הציבור.
> יש לחזק את מעמדו של הסוכן המתווך מול גופים
מוסדיים תוך שמירה על שוק תחרותי וחופשי .בין עולה השאלה ,האם הכשרתו של בעל הרשיון
היתר יש לחייב בתגמול מינימלי לסוכן בהינתן יפוי הפנסיוני מספיקה כדי לעמוד באתגרים הללו במאה
כח פנסיוני מתמשך. ה .21לדעתי יש כאן מקום לשיפור.
הצעות אלו ישפרו את איכות התיווך הפנסיוני אני מציע לשפר את עולם התיווך הפנסיוני ברוח
וכתוצאה מכך את יציבות ואיכות החסכון הפנסיוני ועדת בכר לאור האתגרים הקיימים היום.
של הציבור .בהסתכלות לאחור על רפורמת ועדת
בכר בכלל ועל חוק היעוץ הפנסיוני בפרט ראוי לברך להלן הצעותיי -
אך גם להמשיך ולשפר את הרפורמה המקורית
> לאסור על גופים מוסדיים להחזיק בבעלות של
ולהתאימה ל 2025והלאה. סוכנויות ביטוח .יש בכך פגיעה ב"הפרדת רשויות"
השוק הפנסיוני זקוק לרפורמות ושיפורים נוספים, ובאיכות התיווך הפנסיוני
אך על כך אכתוב במאמרים נפרדים. > יש לאפשר לסוכן פנסיוני להפוך ליועץ ללא ויתור
על תיק לקוחות קודם יש לאפשר לסוכן לייעץ ולקבל
שכר טרחה בתהליכים שאינם מערבים שיווק מוצר
> יש להרחיב את מאפייני הרשיון ולייצר הסמכות
ביטוחיות ופנסיוניות מוכרות רגולטורית (בדומה
להתמחויות בתחומי הרפואה).
בין היתר:
* מומחה מוסמך ליעוץ פרישה ומיסוי פנסיוני
* מומחה מוסמך ביטוח בריאות
* מומחה מוסמך למוצרי השקעה לטווח ארוך
13
