Page 15 - Eilat2025

‫‪2025‬‬ ‫הוועידה השנתית שלענף הביטוח‬

‫ע״ש זאב וינר ז״ל‬

‫במקרים כאלו‪ ,‬תפקיד סוכן הביטוח הוא להיות‬ ‫רק כהכנה למכירת פוליסה אלא גם באופן‬
‫אסטרטג ומנהל פרויקט‪ .‬על הסוכן לתאם‬ ‫של הקטנה משמעותית בחשיפה או בהמלצה‬
‫בין הגורמים השונים ולהציג את הפתרונות‬ ‫לשינוי תהליכים עסקיים אשר מבטלים סיכונים‬
‫הביטוחיים כחלק מאסטרטגיה כוללת לניהול‬ ‫מסוימים כליל (לדוגמא העברת סיכונים‪ ,‬שימוש‬
‫סיכונים‪ .‬הגישה צריכה להיות אנליטית‪ ,‬מבוססת‬
‫במיקור חוץ וכד)‪.‬‬
‫נתונים ועם דגש על יעילות תפעולית‪.‬‬
‫בעל עסק קטן‪/‬בינוני פועל בתחומים רבים‬
‫סוכן ביטוח הרוצה להצליח בתחום העסקי חייב‬ ‫ומגוונים אשר אין לו את הידע המקצועי הנדרש‬
‫להיות בעל יכולת הסתגלות גבוהה‪ :‬לעסק קטן‬ ‫כדי לנתח לעומק את כל הסיכונים של העסק‬
‫הוא יפעל כמנטור סבלני ומלמד‪ ,‬ואילו בתאגיד‬ ‫ואין לו את הזמן הפנוי לעבור תהליך ארוך‬
‫גדול יפעל כאסטרטג ומנהל פרויקט‪ ,‬שיודע‬ ‫ומורכב‪ .‬בדרך כלל‪ ,‬עסקים קטנים ‪ /‬בינונים נוטים‬
‫לדבר בשפה של ניהול סיכונים‪ .‬בעולם העסקי‬ ‫להתמקד בסיכונים המיידיים והמוכרים (כמו‬
‫הדינמי של היום‪ ,‬השינוי הוא גורם קבוע‪ .‬עסק‬ ‫פריצה או שריפה) ולהתעלם מסיכונים מורכבים‬
‫שפועל היום לא יהיה זהה לעסק שיפעל בעוד‬ ‫יותר‪ ,‬כמו אחריות מקצועית‪ ,‬אובדן הכנסה עקב‬
‫שנה‪ ,‬שנתיים או חמש שנים‪ .‬תפקידו של סוכן‬
‫הביטוח המקצועי כולל ליווי מתמשך שמבטיח‬ ‫תקלה טכנולוגית או סיכוני סייבר‪.‬‬
‫כי הכיסוי הביטוחי נשאר רלוונטי ומותאם‬
‫לכל אורך חיי העסק‪ ,‬סכומי הביטוח צריכים‬ ‫במקרים כאלו‪ ,‬תפקיד סוכן הביטוח הוא להיות‬
‫להתעדכן באופן שוטף ובשים לב שחלילה אינו‬ ‫מנטור ויועץ‪ .‬על הסוכן להנחות את בעל העסק‪,‬‬
‫מתעלם משינויים שעשויים להותיר את הלקוח‬ ‫לשאול שאלות ממוקדות וברורות‪ ,‬ולהציג את‬
‫חשוף לסיכונים חדשים שעלולים לגרום לנזקים‬ ‫הסיכונים בצורה נגישה‪ ,‬להשתמש בשפה‬
‫פיננסיים משמעותיים שאינם מכוסים בעת אירוע‬
‫פשוטה ולהימנע משימוש בשפה ביטוחית‪.‬‬
‫ביטוחי‪.‬‬
‫בתאגיד גדול‪ ,‬ישנם מספר גורמים שונים‬
‫בירור צרכי ביטוח בענף העסקי הוא הרבה מעבר‬ ‫המעורבים בתהליך עריכת הביטוח ורכישת‬
‫לדרישה הרגולטורית או שלב טכני במכירה‪ .‬זהו‬ ‫הביטוח כך שסוכן הביטוח צריך לנווט בין כולם‬
‫תהליך מהותי המשלב בתוכו אתיקה מקצועית‬ ‫ולמצוא את המכנה המשותף לכולם (ככל הניתן)‪.‬‬
‫ועסקית וראייה ארוכת טווח‪ .‬הוא מאפשר‬ ‫הסיכונים של תאגיד מורכבים וכוללים מעבר‬
‫לסוכן הביטוח להתעלות מעל תפקידו המסורתי‬ ‫לסיכונים הרגילים גם סיכונים מיוחדים כגון‬
‫"כמתווך עסקי ביטוח" ולהפוך ליועץ אמיתי אשר‬ ‫חשיפות גלובליות‪ ,‬סיכונים פיננסיים‪ ,‬סיכוני סייבר‬
‫מספק הגנה מקיפה ומדויקת ללקוחותיו‪ .‬תהליך‬ ‫מתוחכמים‪ ,‬אחריות תאגידית סיכוני יבוא ויצוא‬
‫זה מחזק את נאמנות הלקוח ומבסס את מעמדו‬ ‫ועוד‪ .‬פענוחם דורש ידע מעמיק והבנה של מבנה‬
‫החברה והתנהלותה‪ .‬תאגידים גדולים פועלים‬
‫של הסוכן כגורם מקצועי ומוביל בתחומו‪..‬‬ ‫על פי תהליכי רכש פורמליים‪ ,‬הכוללים מכרזים‪,‬‬
‫הגשת הצעות מפורטות והשוואות מדוקדקות‪.‬‬
‫הסוכן נדרש להגיש דוחות מפורטים ולעיתים‬

‫קרובות גם להציג את הצעתו בפני ועדה‪.‬‬

‫‪15‬‬