Page 20 - jan2026
P. 20
המגזין האינטראקטיבי
של לשכת סוכני הביטוחעל בּטוּח
העברת בין דורית -תיק ביטוח בירושה
עו"ד סיגל לב לזרוביץ,
יועצת לחברי הלשכה בתחום דיני ירושה ,צוואות,
ייפוי כח מתמשך ואפוטרופסות
ביטוח בתיווכו של תיק ביטוח הוא נכס כלכלי לכל דבר ועניין – לא
אדם אלא אם יש פעם זהו הנכס המרכזי בעיזבון.
בידו רישיון סוכן
וקיים ביניהם הסדר כיצד נכון להתכונן ליום בו נדרש להעביר בירושה
בכתב כאמור את תיק הביטוח שלנו?
בסעיף .30 העברת תיק הביטוח בירושה הינה עניין מורכב
הדורש ניהול נכון והתייחסות לדיני הירושה ,
(ב) מבטח או סוכן
ביטוח לא ישלם לדיני חוזים ולדיני מס.
דמי עמילות בעד תיווך בין כל אדם לבינו אלא
למי שיש בידו רישיון סוכן. מה כולל תיק הביטוח בעיזבון
תיק ביטוח כולל זכויות לעמלות שוטפות,
(ג) האמור בסעיף קטן (ב) אינו מונע תשלום
דמי עמילות ליורשיו של סוכן ביטוח שנפטר הכנסות עתידיות ,מוניטין וקשרי לקוחות.
בשל ביטוח חיים שנעשה בתיווכו או בשל ברוב המקרים אין “בעלות” פורמלית בתיק.
ביטוחים אחרים המתחדשים בתוך שנתיים הזכויות נובעות מהסכמים עם חברות הביטוח.
לעיתים ההסכמים עם חברת הביטוח מגבילים
מיום פטירתו. העברה ועל כן חשוב מאוד לבדוק את ההסכמים
חוק הירושה וההתייחסות בהם להעברה בירושה.
האפשרויות לחלוקת תיק הביטוח בעיזבון מאוד
רגישה ודורשת התייחסות לכל בני המשפחה. חלוקת תיק הביטוח בין היורשים
ראשית ,חשוב לדאוג לבן או בת הזוג של סוכן לרוב סוכן הביטוח מקים תיק מפואר המהווה
הביטוח .כיצד ימשיך ליהנות מהכנסה שתשמור הכנסה מבורכת למשפחתו .אולם בבואו
להתייחס לחלוקת עיזבונו ,בעת עריכת צוואה
על איכות ורמת חיים לה היה רגיל.
אחד הנושאים המרכזיים הינה דרך החלוקה.
לא כל יורש יכול או רוצה לנהל את תיק ביטוח,
וכידוע נדרש רישיון סוכן לניהול תיק ביטוח.
אפשרויות החלוקה בין בני המשפחה יכולה חשוב להכיר את המגבלות על פי חוק הפיקוח
להיות בכמה היבטים: על שירותים פיננסיים (ביטוח),תשמ"א1981 -
סעיף 41קבלת עסקים ותשלום דמי עמילות
האחת היא חלוקה שווה בזכויות הכלכליות
כאשר השליטה והניהול ניתנים ליורש אחד. קובע:
האחרים יהיו זכאים לרווחים בלבד. ( .41א) מבטח או סוכן ביטוח לא יקבל עסקי
20
