Page 24 - 03_2026

‫המגזין האינטראקטיבי‬

‫של לשכת סוכני הביטוחעל בּטוּח‬

‫שאגת הארי‪ :‬היבטי הביטוח בזמן מלחמה‬
‫עו"ד ג'ון גבע‪ ,‬יועץ לחברי הלשכה בתחום הסכמים מסחריים‬
‫וייעוץ משפטי להקמת סוכנויות תאגיד‬

‫אי‪-‬הכרזת הממשלה‬ ‫בימים אלה‪ ,‬עקב המצב הביטחוני‪ ,‬עולות שאלות‬
‫לגבי הכיסוי הביטוחי לו זכאי הציבור מכוח‬
‫על מצב מלחמה‬ ‫פוליסות הביטוח שיש ברשותו‪ ,‬במקרה של נזק‬
‫עקב מלחמה או פעולות איבה (פגיעת איבה‬
‫עלולה‬ ‫רשמי‬ ‫מוגדרת בחוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה‪,‬‬
‫תש"ל‪ )1970-‬לרבות אלה שאין בידיהם פוליסות‬
‫ליצור מורכבות‬
‫ביטוח‪.‬‬
‫משפטית מול‬
‫בכל פוליסת ביטוח מפורטים המקרים בהם‬
‫חברות הביטוח‪ .‬עם‬ ‫המבוטח יהא זכאי לתגמולי ביטוח וכן המקרים או‬
‫הנזקים החריגים‪ ,‬אשר בהתרחשותם המבוטח‬
‫זאת‪ ,‬חשוב להבין כי‬ ‫לא יהיה זכאי לתגמולי ביטוח‪ ,‬כאשר בדרך כלל‪,‬‬
‫פוליסות ביטוח רכוש אינן מכסות נזקים שנגרמו‬
‫ההגנה על המבוטחים‬ ‫בעקבות מלחמה‪ ,‬פגיעת איבה או פעולות מעין‬
‫מלחמתיות בין אם הוכרזה מלחמה ובין אם לא‪.‬‬
‫בישראל אינה תלויה אך‬
‫יש לזכור כי מלחמה אינה רק עימות אלים בין‬
‫ורק בחברות הביטוח הפרטיות‪ .‬מדינת ישראל‬ ‫צבאות סדירים או בלתי סדירים של מדינות‪,‬‬
‫אלא מהווה סטטוס משפטי‪ .‬סמכות ההכרעה‬
‫נטלה על עצמה בחקיקה לפצות את תושביה‬ ‫על יציאה למלחמה נתונה לממשלה בהתאם‬
‫לסעיף ‪(40‬א) לחוק יסוד‪ :‬הממשלה‪ .‬עם זאת‪,‬‬
‫על נזקים ישירים ועקיפים שנגרמו כתוצאה‬ ‫החוק אינו מספק הגדרה ברורה למונח "מלחמה"‪,‬‬
‫וגם בחקיקה אחרת בישראל לא קיימת הגדרה‬
‫ממעשי איבה או פעולות מלחמה שונות‪.‬‬
‫רשמית למושג זה‪.‬‬
‫חשוב לציין כי אמנם ברוב המקרים פוליסות‬
‫הביטוח אינן מכסות פגיעות הנגרמות עקב‬ ‫כפי שצוין לעיל‪ ,‬בכל פוליסת ביטוח מופיעים‬
‫פעולות איבה‪ ,‬גם כאשר לא הוכרזה מלחמה לפי‬ ‫המקרים החריגים והנזקים שאינם מכוסים‬
‫החוק‪ .‬עם זאת‪ ,‬מומלץ לבדוק כל מקרה בנפרד‬ ‫במסגרתה‪ .‬לכן‪ ,‬שימוש של הממשלה בחוק יסוד‪:‬‬
‫בהתאם לנוסח החריגים הספציפי המופיע בכל‬ ‫הממשלה והכרזה על מצב מסוים כמצב מלחמה‬
‫עשויים להשפיע על הזכאות של מבוטחים‬
‫פוליסה‪.‬‬ ‫בהתאם לנוסח של חריגי הפוליסה‪ .‬נכון להיום‪,‬‬
‫הממשלה טרם עשתה שימוש בסמכותה לפי‬
‫ביטוח דירה (מבנה ותכולה)‬ ‫החוק‪ ,‬ולפיכך מצבו המשפטי של "שאגת הארי"‬
‫פוליסות ביטוח דירה בישראל מבוססות על תנאי‬
‫פוליסה תקנית שנקבעה בתקנות ואינה כוללת‬ ‫אינו מוגדר כמלחמה‪.‬‬
‫כיסוי לנזקי מלחמה או פעולות איבה‪ .‬המדינה‪,‬‬
‫באמצעות מס רכוש וקרן פיצויים מעניק ביטוח‬
‫מלא למבנה הדירה‪ ,‬ולכן במקרה שהנכס ייפגע‪,‬‬
‫למשל עקב פגיעת טיל‪ ,‬קרן הפיצויים של‬
‫מס רכוש תישא בתיקון הנזק והשבת המצב‬

‫לקדמותו‪.‬‬

‫תכולת הדירה אף היא מבוטחת על פי תקנות‬
‫מס רכוש וקרן פיצויים (תשלום פיצויים)‬
‫(חפצים ביתיים)‪ ,‬התשל"ג‪ .1973-‬אך מדובר‬

‫‪24‬‬